Sådan foregår en typisk skadesag
Køberen betaler ikke
Det første tegn på, at noget er galt, er, at den udenlandske køber ikke betaler et afdrag til tiden. Når det sker, skal I eller jeres bank rykke køberen for betalingen. Hvis køberen fortsat ikke betaler, kan I eller banken bede EKF om erstatning.
EKF betaler erstatning
EKF skal have dokumentation for, at køberen ikke betaler som aftalt. EKF betaler typisk erstatning 90 dage efter den manglende betaling. Erstatningen dækker de afdrag og renter, som køberen mangler at betale. Din virksomhed eller banken har i de fleste tilfælde en selvrisiko, som EKF trækker fra erstatningen.
EKF forhandler med køberen
EKF indleder forhandlinger med køberen i udlandet om en ny afdragsordning. Det sker typisk i samarbejde med den bank, der har finansieret eksportforretningen. EKF samarbejder med en række internationale institutioner, som også kan deltage i forhandlingerne, hvis køberen har gæld til leverandører i flere lande, eller hvis det er en bank, der ikke har betalt sin gæld. Det øger muligheden for at få en aftale.
EKF betaler selvrisikoen tilbage
Hvis det lykkes at få en ny aftale med køberen eller banken, og gælden bliver betalt tilbage, får din virksomhed eller banken hele eller en del af selvrisikoen refunderet af EKF.
To eksempler på skadesager
EKF får afdragsaftale med spansk køber
I 2004 leverede en dansk eksportvirksomhed fabriksudstyr til en mellemstor spansk virksomhed inden for fødevarebranchen. Kunden fik et lån på 1,5 mio. euro i en bank til at købe udstyret for, så den danske virksomhed fik sine penge ved leverancen. EKF garanterede med en køberkredit 80 % af lånet over for banken. Den danske virksomhed garanterede dermed selv de resterende 20 % af lånet over for banken.
EKF vurderede den spanske køber som kreditværdig og fandt, at der var en acceptabel risiko. Frem til 2009 betalte den spanske køber af på lånet efter aftalen, men pludselig stoppede afdragene som følge af mangel på likviditet. Banken benyttede sig derfor af garantien og bad EKF og den danske virksomhed om at betale resten af lånet.
Banken fik erstatning for de manglende afdrag, og derefter gik EKF og banken i fællesskab i gang med at få den spanske køber til at fortsætte med at betale resten af lånet. Det lykkedes at forhandle en ny afdragsordning på plads, og samtidig fik EKF og banken en garanti for betalingerne fra den spanske købers moderselskab.
Med den nye aftale har den spanske køber fortsat betalingerne. Dermed får den danske virksomhed jævnligt penge fra afdragene til at dække den erstatning, som virksomheden måtte betale til banken. EKF vurderer, at den spanske køber har betalt lånet fuldt tilbage i midten af 2011.
Internationalt samarbejde om aftale med kriseramt bank
En dansk eksportvirksomhed leverede i 2005 et CO2-anlæg til en køber i Kasakhstan. Eksporten blev finansieret med en bekræftet remburs på 1,1 mio. USD, hvilket betyder, at betalingen blev garanteret af køberens bank. Den danske virksomhed fik sine penge af den danske bank, der tog risikoen på banken i Kasakhstan.
Den danske virksomheds bank bad EKF om en finansieringsgaranti, der kunne dække 95 % af tabet, hvis banken i Kasakhstan ikke overholdt sine forpligtelser i remburs-aftalen. Rembursen blev overholdt frem til 2009, men i forbindelse med den globale finanskrise måtte den kasakhstanske bank meddele den danske bank, at den ville indstille betalingerne under rembursen. På det tidspunkt var der tre afdrag tilbage på tilsammen ca. 2 mio. kr., og EKF betalte erstatning til den danske bank for de manglende afdrag.
Den kasakhstanske bank indledte en rekonstruktion, og EKF gik i samarbejde med eksportkreditinstitutter i andre lande, der også havde penge i klemme, i gang med at forhandle en aftale, der kunne begrænse tabene.
Eksportkreditinstitutterne var ikke tilfredse med vilkårene i det første udkast til en aftale, fordi det medførte en betydelig afskrivning på lånene samt syv år uden afdrag og herefter tilbagebetaling over 11 år. Efter flere forhandlinger indgik banken og dens kreditorer i sommeren 2010 en endelig aftale på bedre vilkår.
Den kasakhstanske bank har indtil videre overholdt aftalen som led i rekonstruktionen.